O Primeiro Pote da Fortuna e a Vida da Genoveva – Parte 3

Ui, que horror!

Genoveva disse isso para si mesma logo após acordar do pesadelo onde a sua pensão mensal de R$5.000 era jogada no ralo, por conta de um furo mensal do seu orçamento de apenas R$40.

Com a pulga atrás da orelha, ela resolveu copiar a tabela a publicada na edição de Ser Feliz e Gastar do dia 25 de junho ( você também pode ter acesso a essa tabela, enviando e-mail a serfelizegastar@yahoo.com.br , colocando no assunto apenas "Quero a Tabela do Primeiro Pote da Fortuna”) e pegar uma caneta para começar a fazer as contas e ver no que ia dar.

Claro, não ia ser muito difícil cortar os R$40 que estouravam seu orçamento. Mas isso não bastava. Genoveva queria mais da sua vida do que simplesmente viver.

Do jeito como estava a pensão, é verdade, era suficiente para seu sustento do dia-a-dia.

Mas passar o resto da vida se contentando apenas com esse sustento é algo muito medíocre. O dinheiro tem que servir para fazer algo leve a momentos mais felizes e plenos.

Recordando, Genoveva tinha suas despesas mensais concentradas nos grupos abaixo. E nem todos esses gastos lhe davam prazer e outros tantos não eram tão necessários assim.

Então, para começar a controlar as despesas do dia à dia é interessante priorizar esses dois pontos: preservar as maiores necessidades e os melhores prazeres.

Faça o seguinte: pense em cada uma das suas despesas sob essas duas óticas e dê pontos de 1 a 5 pelo prazer que o gasto proporciona (quanto mais alta a nota maior o prazer) e igualmente de 1 a 5 pela necessidade do dispêndio (da mesma forma, quanto mais alta a nota, mais necessária e menos versátil é a despesa).

A soma das duas notas gera um total que mede os gastos prioritários, juntando a necessidade com o prazer. Sendo assim, os valores mais baixos são aqueles nos quais se pode cortar as despesas sem impactar de forma importante na qualidade de vida.

Vejamos como foram as escolhas de Genoveva: as menores pontuações (até 4) estão grifadas em rosa; as intermediárias (5 e 6) em verde; e as maiores em azul (7 ou mais).

Então, evidentemente, vamos mexer nos itens que são menos agradáveis e menos importantes para a nossa heroína.

Pela tabela abaixo (clique para ampliar), Genô demonstra que não morre de amores pelo seu carro.

Na época de casada, ela tinha motorista. Logo após o divórcio, o automóvel foi comprado no impulso. Com o passar dos meses, ficou claro que o objeto não tinha lá muita serventia. Em média, o veículo era usado para percorrer pouco mais de 25km por dia: a ida e volta da faculdade (em transito congestionado na ida) era responsável por 16km. O restante ficava por conta de supermercado e algum passeio mais prolongado no final de semana, quando Genoveva entregava a direção do carro para quem a acompanhava, pois preferia ficar curtindo a paisagem à mexer em pedais.

Pesquisando empresas de transporte escolar, descobriu que poderia ir e voltar da faculdade por uma mensalidade de R$ 160,00. Com mais R$ 200,00 para gastar entre ônibus e taxi, ela poderia dispensar o carro, a despesa com combustível e mecânico, além de estacionamentos fora de casa (que não estava orçado) e eventuais multas por falar ao celular dirigindo.

Melhor ainda: um rapaz do prédio tinha deixado um aviso no elevador: alugo Box; pago R$ 110,00 por mês.

Aquilo era interessante! Genoveva não era de ficar divagando demais. Tomava sua decisão e a colocava em prática de imediato. Caso se arrependesse, era só comprar outro carro. Com a venda do veículo faturou R$ 1.800,00 ( tinha apenas 8 prestações pagas e carro desvaloriza muito quando é novo) que tratou de colocar na poupança para não gastar em bobeira sem graça.

Vamos, então, dar uma olhada como é que ficaram as contas de Genô, com a mudança das despesas com transporte.

Maravilha: as mudanças acabaram reduzindo a despesa com deslocamento em R$ 565,00. Esse dinheiro evidentemente vai ser bem aproveitado. Mas essa é conversa para outro dia.

O que importa agora é que Genoveva pegou gosto por deixar de desperdiçar dinheiro com coisas que ela não curte; que não a fazem feliz.

E nessa balada deu um basta nas frituras do lanche da faculdade (trocou pelo sanduíche feito em casa, ou uma barra de cereais) que além de engordar, provocam azia e prisão de ventre. Com isso, deixou de gastar mais R$ 100,00 por mês.

Pensou, também, numa forma de diminuir o consumo de luz. Tinha ouvido falar que deixar coisas ligadas na tomada aumentavam o consumo de energia. Mas seu gasto já era perto do mínimo e não adiantava economizar. Daí não se deu ao trabalho de tirar o DVD e as TVs da corrente elétrica. Mesmo assim, cuidava para não esquecer as lâmpadas acesas (prefiram as fluorescentes: o preço está caindo e o consumo de energia é bem menor).

Bem, com as mudanças feitas por Genoveva, o seu saldo negativo mensal de R$ 40,00, acabou se transformando em um lucro de R$ 625,00. E isso só cortando despesas que não lhe davam prazer e nem se mostravam muito necessárias. Nada mal para começar, não parece?

 

Mesmo sem aplicar esse dinheiro, ao final de um ano nossa amiga teria uma pequena fortuna de R$ 7.500,00. Com isso, é possível tirar boas férias em quase todos os lugares do mundo. O que você faria com esse dinheiro? Veja que no caso de Genoveva, a quantia não estava tão longe dela. E ainda dá para melhor mais a situação.

É o que veremos na próxima postagem

O Primeiro Pote da Fortuna e a Vida da Genoveva – Parte 2

Quando deixamos Genoveva, há cerca de duas semanas, nossa heroína estava organizando sua nova vida de solteira. Com a pensão de R$5.000, ela estava pagando R$1.690 para morar e mais R$815 a título de deslocamento, entre despesa com a prestação de carro, combustível e táxi.

Ainda sobravam para ela R$2.495. Mas cá entre nós, ter onde morar e como se locomover é apenas uma pequena parte da vida.

Genô ainda se considerava jovem, bonita e ninguém duvidava da sua inteligência, apesar dela ter abandonado a faculdade de farmácia ainda no segundo ano por exigência do então noivo, o famigerado Dr. Max Mitchel.

Nunca é tarde para recuperar o que se deixou de fazer no passado. A volta aos estudos seria realizar um antigo sonho (ei, aqui está o primeiro sonho de Genoveva!), além de a universidade ser um ótimo ambiente para conhecer novas pessoas e, quem sabe, encontrar namorado...

Fez vestibular para Relações Públicas e passou de primeira, mesmo estudando só três meses em um curso preparatório. Depois da festa; a matrícula e o material didático: um gasto mensal que chegou a R$ 700,00. Mas nesse ponto, Genoveva estava feliz!

Em casa, a geladeira (presente de uma irmã que ajudou na decoração do apartamento) estava sempre cheia e os armários da cozinha repletos. A nova solteira fazia supermercado como se ainda estivesse casada.

Um dia até, ela riu de si própria. Abriu a porta do refrigerador para colocar o queijo coalho que acabara de comprar. Mas ela detestava aquele tipo de queijo; o preferido de Max. Força do hábito... Mesmo sabendo que é feio jogar comida fora, não foi sem um sorriso que Genoveva enfiou o produto, ainda embalado, na lata de lixo.

Mas afora esses atos que ainda a ligavam ao passado, ela gastava em média R$ 600,00 no supermercado e mais R$ 250,00 com alimentação fora de casa: a maior parte em lanches na faculdade, mas não dispensando, a cada duas semanas, o jantar do sábado com as velhas amigas que por acaso estavam também solteiras.

Uma das primeiras coisas que o ex-marido fez logo depois da separação, foi excluí-la, como dependente, de seu plano de saúde. Por orientação do advogado, Genoveva imediatamente contratou seu próprio plano, com quarto privativo em caso de hospitalização, pagando R$ 300 por mês. Além disso, em termos de saúde gastava cerca de R$ 120,00 em farmácia, o que incluía algumas aspirinas e cosméticos importados.

Quanto ao gasto com roupas, as despesas mensais não passavam de R$ 150,00. Genoveva sempre gostou de se vestir bem e Max Mitchel até que era mào aberta nesse quesito. Assim, ela saiu do casamento com um variado guarda-roupa e só se preocupava em comprar uma ou outra peça que fosse vital para estar na moda.

Finalmente, seus gastos dentro de casa com energia, telefone, internet (estava aprendendo a usar a web e achou fantástico, especialmente os sites de relacionamento) e celular chegavam a R$ 340,00 mensais. E o orçamento de nossa heroína fechava com idas a cada duas semanas ao instituto de beleza para fazer pé, mão e de vez em quando providenciar um retoque no cabelo.

No final das contas, a despesa mensal de Genoveva alcançava R$ 5.040,00. Ou seja, ela gastava R$ 40,00 a mais do que recebia de pensão. Esse valor, inicialmente, ficava escondido nas contas do cartão de crédito e o cheque especial do banco tinha um limite bem generoso.

Mas passada a novidade da nova vida de solteira, Genoveva se viu em crise: aquele dinheiro que ela recebia dava justinho para as despesas do dia a dia. E aquelas viagens com que tanto sonhara? Ou mesmo aquele sofá e a televisão de 50 polegadas que queria colocar na sala para noitadas de filmes? Tudo isso estava fora do seu alcance.

E ainda por cima, aqueles R$ 40 que faltavam todo o mês começavam a se tornar incômodos.

Vamos ver, mais ou menos o que aconteceu:

A cada mês, o valor devido do cheque especial de Genô aumentava aqueles R$ 40 mais os juros (em torno de 6,75%% a 12,30% segundo o PROCON) que no caso do banco utilizado eram de 10% ao mês.

Veja só o desastre da coitada:

Inicialmente, aqueles R$40 que Genoveva gastava a mais do que recebia todo mês não significava muito. Mas na medida em que o valor foi se acumulando, a coisa começou a ficar mais séria.

Afinal de contas, os R$5.000 que ela recebia limpinho todo mês começou a ter descontos do próprio saldo negativo e dos juros que ela pagava no banco. No primeiro mês, ela já tinha disposição R$44 a menos (R$40 de saldo negativo, mais R$4 de juros).

E à medida que o tempo passava a bola de neve crescia. No final do primeiro ano depois do início do recebimento da pensão, Genoveva já tinha um desconto de R$815 dos R$5.000 originais. No encerramento do segundo ano ela iniciava o mês com uma disponibilidade de apenas R$1.500.

Finalmente, em abril de 2010 ela quebrou: o dinheiro que recebia do ex-marido não era suficiente para cobrir o saldo negativo na conta bancária.

E assim teria acabado a breve vida independente de nossa querida personagem. O nome foi parar no SPC e SERASA, o carro tomado pela financeira, a faculdade abandonada, a ação de despejo e outras coisas tão ou mais tristes.

Dá para até imaginar a satisfação sádica do Dr. Max Mitchel. Sujeitinho asqueroso!

Espera um pouco: não vamos aceitar que Genoveva se acabe dessa maneira. A sorte dela foi ter sonhado o pesadelo que acabamos de contar. Assustada com a premonição, ela tratou de procurar ajuda na Internet e encontrou o nosso Ser Feliz e Gastar.

E, de cara, tomou conhecimento das duas proibições fundamentais para ser feliz e gastar:

1) não entrar no cheque especial ou parcelar a fatura do cartão de crédito;

2) caso você tenha entrado no cheque especial ou não conseguiu pagar toda a fatura do cartão de crédito, faça todo o sacrifício possível para zerar essas contas.

Isso é muito sério. O juro no Brasil é o mais alto do mundo, sendo o do cartão de crédito ainda pior do que o do cheque especial. Para se ter uma idéia pagar um custo financeiro de 10% ao mês significa, na verdade, 213,8% em um ano, o que é impagável, especialmente para quem está precisando de dinheiro.

Se for realmente preciso, é melhor tentar negociar um empréstimo formal com o próprio banco, que normalmente mais barato.

Mas o ideal mesmo é ficar longe, muito distante, de dívidas complicadas. Se você é uma das milhões de pessoas que estão nessa situação desagradável, o mais recomendável é resolver o assunto o quanto antes para realmente ter condições de começar a aproveitar a vida.

Na próxima postagem vamos ver como Genoveva resolveu seus problemas e se deu bem!


Até logo (logo mesmo)!

Eduardo S. Starosta

O Primeiro Pote da Fortuna e a Vida da Genoveva – Parte 1

Começando, agora, a pagar a promessa feita na postagem da semana passada, vamos introduzir o Primeiro Pote da Fortuna.

A não ser pela exceção dos adolescentes e algumas outras categorias que recebem mesada, as pessoas normais batalham diariamente pelo seu dinheiro, seja através do emprego ou do próprio negócio.

Claro que é fundamental gostar do que se faz para ganhar a vida. Mas nem sempre isso acontece na realidade, ou pelo menos na plenitude. Então, o bom mesmo é saber curtir o que o trabalho nos proporciona de melhor: o dinheiro, é claro.

O galho é que cerca de 75% dos brasileiros (segundo o IBGE) tem sérias dificuldades para fazer o seu dinheiro durar o mês inteiro. É a velha história do cobertor curto...

Na imaginação, a solução mais simples para isso é ter mais dinheiro.

Porém, isso não é uma daquelas coisas que acontecem só por que desejamos. E mesmo assim, aposto que você, depois de uns meses ganhando mais dinheiro vai se deparar novamente com o problema da grana que não dá até o final do mês.

Então, chegou a hora de começarmos a fazer umas continhas bem simples, mas de uma maneira um pouco diferente daquele modelo conservador, que além de chato, desanima qualquer um.

Parece praga: no momento em que começamos a ganhar dinheiro, as contas começam a tomar conta da nossa vida. Algumas delas, optamos por fazer, mas outras não passam de obrigações e que nunca nos deram prazer algum.

Alguém, por exemplo, gosta de pagar plano de saúde? Acho que só os hipocondríacos. Mas não dá para fugir: do jeito em que anda a saúde pública, abrir mão de um plano privado é pedir para encurtar a vida... e isso não é legal!

Bem, então vai ficando óbvio que para realmente ser feliz e gastar devemos, antes de tudo, analisar essas contas corriqueiras do dia-a-dia para ver se é possível diminuir os gastos chatos para sobrar mais dinheiro a ser destinado para as coisas boas da vida.

Hora de arregaçar as mangas e preencher uma tabelinha, cujo exemplo está a seguir! Se você quiser reproduzi-la, fique à vontade. Mas para ter moleza é só enviar um e-mail para eduardostarosta@uol.com.br colocando no assunto “Quero a Tabela do Primeiro Pote da Fortuna”, que será transmitida para você uma planilha de Excel super simples para fazer as contas.

Vamos lá:

A primeira pergunta é: Quanto você ganha? Para responder, não adianta colocar o salário ou o rendimento bruto. Lamentavelmente, parte do nosso dinheiro não é verdadeiramente nosso. A maioria tem que descontar impostos, previdência e outras maçarocas.

Estou falando, então, do que realmente entra no banco. Para os assalariados essa conta é mais simples; mas para os que têm empresa ou trabalham por conta própria é preciso colocar o valor ganho mês a mês.

Vamos deixar de oerda de tempo e contar a história de Genoveva. Será que alguém nesse mundo ainda se chama Genoveva? Saibam que ela é a ex-esposa do Dr. Max Mitchel (aquele médico da postagem anterior).

O processo de divórcio dela foi muito duro. No final ela conseguiu uma pensão do antigo marido. R$ 5.000,00 limpinhos iam parar na conta bancária todo início de mês.

Pois bem, a ex-Sra. Mitchel teve de sair de casa, pois o casamento era com separação total de bens (o Dr. Max Mitchel não presta mesmo!).

Assim, depois de 23 anos escravizada por aquele energúmeno (ela dizia isso dele para as amigas), finalmente chegara a liberdade. Com quarenta e pouco anos, Genoveva finalmente iria começar a viver a vida e buscar a felicidade... com R$ 5.000,00 por mês.

Com a ajuda de uma antiga colega de escola que virara corretora, ela rapidamente conseguiu alugar um lindo apartamento: dois quartos com dependência de empregada; uma sala ampla e pequena varanda, ótima para colocar sua coleção de violetas. Tudo isso por um aluguel de R$ 1.100,00, condomínio de R$ 450,00 (com vigilância 24 horas) e mensalidade do imposto predial de R$ 140,00. Ou seja, Genoveva começou sua nova vida de solteira pagando R$ 1.690,00 para morar.

Tudo bem, da pensão ainda sobravam R$ 3.310,00, o que era muito mais do que passava mensalmente pela sua mão naqueles horríveis tempos de casada.

Tinha saudades mesmo, só do conforto do motorista...

Falando nisso, nessa nova fase da vida ela precisava se locomover por conta própria. E lá foi Genoveva comprar seu carro. Na concessionária optou por um modelo compacto, mas lindo! Não precisou nem dar entrada. Acertou tudo, recebendo um carnê de 72 prestações de R$ 600,00. Com o tempo, percebeu que andava cerca de 800 km por mês (sendo que nos dias de muita chuva preferia sair de taxi). Entre combustível e as revisões, acabava pagando, mais ou menos, R$ 150,00.

Pois bem, hora de uma pausa para fazer outra coisa. Já deve fazer uns 10 minutos que você está lendo esse blog e antes que comece a ficar cansativo vamos dar um descanso.

Na próxima semana continuaremos a futricar a vida da Genoveva.

Enquanto isso, sugiro que você de uma olhada na tabela que está logo abaixo. Ali estão detalhadas algumas despesas; qual o prazer que elas proporcionam (nota crescente de 1 a 5) e qual a possibilidade de alteração do valor de cada uma dessas despesas (nota decrescente de 5 a 1 – ou seja, se é muito difícil cortar parte do custo, a nota é 5; se é muito fácil, a nota é 1).

E não esqueça: esse blog está completamente aberto para questionamentos, debates e opiniões. Participe!

As principais dúvidas e serão respondidas ao longo da semana.

Até o próximo encontro.

Grande abraço.

Eduardo S. Starosta

A Iluminação do Médico Hipócrita

Há algum tempo eu era bem arredio a médicos.

Também pudera, nas raras vezes em que me submetia a alguma consulta o “doutor”, enquanto escrevia nomes de remédios indecifráveis (a não ser para os atendentes de farmácia) não perdia a oportunidade de fazer um sermão sobre as boas e as más práticas de cuidar do corpo e da saúde.

 

Pessoalmente, não chegava a me sentir culpado em achar os maus hábitos bem mais interessantes. Mas diante daquela força repressora, até que buscava, por algum tempo, tomar jeito.

 

Essa relação conflituosa com os médicos perdurou até o acontecimento de uma situação libertadora.

Certa vez eu andava com alguns problemas digestivos e outras “cositas más” e acabei sendo convencido a marcar consulta com o Dr. Max Mitchel (nome fictício). Depois daqueles exames de praxe, onde tiram metade do nosso sangue e nos sujeitam a fazer xixi e coco em potinhos, peguei os resultados e fui encarar o diagnóstico do médico.

A conversa foi mais ou menos assim:

 

- Eduardo, vejo que você é um sujeito que não se cuida. Se continuar desse jeito, logo, logo, você estará acabado. Vamos cortar a bebida, comida gordurosa, noitadas, fumo e outras coisas. A partir de amanhã, você começará a caminhar pelo menos quatro vezes por semana, no mínimo 5 quilômetros.

Confesso que o sujeito pegou pesado comigo, me impressionou. Chegava o momento de começar a colocar a saúde em ordem para garantir mais anos de vida. Afinal, talvez valesse a pena virar um sujeito exemplar ao extremo... o único preço seria abrir mão da alegria da vida!

 

Mas antes decidi fazer uma despedida dos velhos hábitos e me reuni com alguns amigos e amigas num bar com a indisfarçável intenção de beber, fumar, comer e namorar muito. Quando pensei em dar satisfação de meu futuro sumiço aos companheiros da noite, busquei inspiração olhando o panorama do boteco.

 

E sentado no balcão, visivelmente torto de tão bêbado, abraçado com uma linda mulher e fumando um charuto daqueles que só se vê na Boca do Fidel Castro estava o rigoroso Dr. Max Mitchel. FDP!

Mostrei o tal do médico aos meus amigos e contei toda a história. Foi uma gargalhada geral. O resto da noite foi só alegria, com a decisão de tomar jeito na vida indo para as cucuias.

Mas no dia seguinte veio aquela ressaca: pulmão pesado, dor de cabeça, azia e indisposição geral. Talvez o médico tivesse um pouco de razão, apesar dele próprio ir contra o que falava.

 

Enfim, a iluminação: imaginando que o corpo humano é uma máquina, é importante saber a melhor forma de usá-la. É verdade que abusar do equipamento nos faz encurtar a vida; mas poupá-lo ao extremo significa se recusar a viver a vida.

Por qual lado optar? Nenhum deles, é claro!

O melhor é encontrar o equilíbrio do terceiro caminho, onde o corpo é o instrumento sensorial da existência de qualquer ser com consciência. Falando em palavras simples, o caminho é aproveitar o máximo, se detonando o mínimo.

 

Pensando mais um pouco, não fica difícil entender que essa regrinha pode ser aplicada em outras questões do dia-a-dia.

 

Como no trato com o dinheiro, por exemplo.

 

Fazendo um mea-culpa vejo que nós, economistas, somos, na maioria, uns caretões.

Ou bancamos os médicos e cinicamente mandamos as pessoas economizarem o máximo para usufruir num futuro que nunca vira presente, ou então falamos das maravilhas do endividamento e acabamos por conduzir inocentes a uma terrível escravidão das prestações.

Trabalhamos para pagar a prestação da casa, do carro, da TV, as contas da luz, da internet, cabo e outras milongas mais e no final das contas fica faltando o dinheiro para aquelas coisas que realmente dão graça à vida: o passeio de final de semana; a viagem de férias; ou simplesmente se dar ao direito de enfiar o pé na jaca quando tiver vontade e depois não se sentir culpado por isso.

 

E é esse o tema que começamos a desenvolver nesse Blog.

 

Ser feliz e gastar.

 

Fica claro que nossa proposta não é lá muito ortodoxa e moralista.

Priorizamos a busca da felicidade de nosso leitor por meio de algumas receitas e dicas simples e fáceis de serem aplicadas no dia-a-dia e que conduzirão você a uma situação de tornar o dinheiro seu servo; e jamais virar escravo do dinheiro.

 

O Blog está aberto a comentários e levantamento de questões, as quais serão discutidas de acordo com a sua relevância.

 

Seja bem-vinda, ou bem-vindo ao “Ser Feliz e Gastar”.

 

Em breve lançaremos nova postagem com as primeiras dicas.

Fique no aguardo dos 4 Potes da Fortuna.

Grande Abraço




Eduardo S. Starosta